Stratégie de retraite
DRE. LÉA M.* – MÉDECIN DE FAMILLE PLANIFIE SA RETRAITE ET ASSURE L’AVENIR DE SES ENFANTS
Découvrez comment Dre Léa*, médecin depuis plus de 15 ans, a structuré ses finances pour une retraite sereine et une transmission efficace à ses enfants — grâce à une planification successorale, des stratégies fiscales adaptées et un portefeuille d’investissement optimisé.
aperçu
Dre Léa M.* est une médecin de famille de 47 ans, avec une pratique établie à Québec. Bien qu’elle ait toujours eu un bon revenu, elle n’avait jamais pris le temps de structurer sérieusement sa retraite ni de penser à la transmission de son patrimoine. Avec ses enfants approchant l’université, elle voulait s'assurer que ses finances serviraient ses objectifs à long terme.
*Nom fictif
défi
Aucune stratégie claire de décaissement pour la retraite
Aucun testament ou mandat de protection
Épargnes dispersées entre comptes personnels et corporatifs
Peu de coordination entre placements et fiscalité
Aucune planification successorale pour ses enfants
Solution
Structurer un plan de retraite clair avec des simulations de décaissement
Mettre en place une fiducie testamentaire pour protéger ses enfants
Optimiser l’utilisation de sa société pour fractionner le revenu au moment de la retraite
Consolider ses investissements dans une stratégie intégrée fiscalement efficace
Faire son testament et son mandat de protection avec un notaire
Établir une assurance vie permanente pour couvrir l’impôt au décès et préserver l’héritage
résultats
Enjeux | Avant | Après |
|---|---|---|
Plan de retraite | Aucun | Clair et structuré jusqu’à 90 ans |
Stratégie successorale | Inexistante | Fiducie testamentaire en place |
Revenu de retraite projeté | Non calculé | Suffisant pour maintenir son style de vie |
Impôt au décès estimé | > 100 000 $ | Réduit complètement grâce à l’assurance |
Sécurité financière des enfants | Incertaine | Assurée et planifiée |
Sait exactement quand elle pourra ralentir sa pratique
Tranquillité d’esprit pour elle et ses enfants
