Analyse de besoins financiers
DR. MARC B.* – JEUNE MÉDECIN BÂTIT UNE BASE FINANCIÈRE SOLIDE EN SORTANT DE RÉSIDENCE
Découvrez comment Marc*, médecin de 29 ans, a structuré ses finances dès la fin de sa résidence — en se versant un revenu stable, en réduisant sa charge fiscale et en investissant stratégiquement grâce à un accompagnement personnalisé.
aperçu
Marc B.* est un nouveau médecin de famille basé à Laval. Après plusieurs années d’études et de résidence, il a commencé à générer des revenus importants, mais sans structure claire. Incertain face à l’incorporation, aux impôts élevés et à la gestion de ses finances personnelles, il a cherché du soutien pour prendre un bon départ.
*Nom fictif
défi
Comme plusieurs nouveaux médecins, Marc faisait face à des enjeux typiques :
Hausse soudaine de revenus sans plan de décaissement ou de budget
Aucune stratégie fiscale en place, paiement d’impôts élevés
Hésitation à s’incorporer par peur de la complexité
Absence de protection financière (assurances, épargne d’urgence)
Sentiment de retard en matière d’investissement
Marc avait besoin d’un cadre clair pour structurer sa nouvelle réalité financière sans perdre de temps ni faire d’erreurs coûteuses.
Solution
Avec un accompagnement stratégique, Marc a mis en place une fondation financière solide :
Incorporation immédiate avec stratégie de versement en dividendes et salaire
Mise en place d’un budget personnel post-résidence
Fractionnement de revenu avec une société de gestion (pour futur conjoint)
Mise en place d’un fonds d’urgence de 6 mois de dépenses
Cotisation optimisée à son REER et ouverture d’un CELI
Sélection d’une assurance invalidité adaptée aux professionnels
Introduction aux placements corporatifs à l’abri de l’impôt
Plan de retraite à long terme : stratégie mixte (REER, portefeuille corporatif)
résultats
Enjeux | Avant | Après |
|---|---|---|
Revenu net annuel | Imprévisible / mal structuré | Stabilité grâce à une stratégie mixte |
Taux d’imposition effectif | 45 % | 20–25 % (grâce à l’incorporation) |
Épargne mensuelle | Inexistante | 3 500 $ (personnel et corporatif) |
État de préparation fiscale | Faible | Optimisé |
Stress financier | Élevé | Faible / confiance accrue |
Épargne d’urgence complétée en moins de 5 mois
Aucune dette de consommation
Impôts réduits de plus de 20 000 $ dès la première année
Investissements lancés avec un portefeuille adapté au risque
Vision claire pour les 10 prochaines années
