Analyse de besoins financiers
DR. ALYSSE – JEUNE MÉDECIN ÉLIMINE SA DETTE ÉTUDIANTE ET ÉPARGNE POUR SA PREMIÈRE MAISON EN MOINS DE 2 ANS
À sa sortie de résidence, Dr. Alysse devait composer avec une marge de crédit de 120 000 $. Grâce à une stratégie structurée, elle a réussi à rembourser sa dette en 18 mois tout en maximisant ses cotisations au CELIAPP et au REER pour l’achat de sa première propriété.
aperçu
Alysse* est une jeune médecin nouvellement en pratique à Sherbrooke. Comme plusieurs professionnels de la santé, elle a terminé sa résidence avec une marge de crédit étudiante de 120 000 $. Son objectif : rembourser cette dette rapidement tout en épargnant pour l’achat de sa première propriété.
Soucieuse de faire les bons choix financiers dès le début de sa carrière, elle a cherché un accompagnement pour structurer ses priorités, optimiser ses cotisations fiscales et poser les bases d’une stabilité à long terme.
*Nom fictif
défi
Alysse faisait face à plusieurs enjeux typiques en début de pratique :
Dette étudiante importante (marge de crédit de 120 000 $)
Absence de stratégie de remboursement
Désir d’acheter une maison à court terme
Aucun fonds d’urgence ni cotisation dans ses comptes enregistrés
Incertitude quant à la priorité entre rembourser, investir ou épargner
Tentation d’augmenter rapidement son niveau de vie
Elle avait besoin d’un plan d’action clair pour rembourser sa dette intelligemment, bâtir une mise de fonds, et optimiser sa fiscalité dès la première année.
Solution
Avec un accompagnement stratégique, Alysse a mis en place un plan de gestion financière équilibré et réaliste :
Plan de remboursement accéléré de sa marge sur 18 mois (paiement mensuel de 6 700 $ incluant intérêts)
Maintien d’un style de vie modeste similaire à celui de sa résidence durant la première année
Cotisation mensuelle automatique à un CELIAPP (maximum atteint sur 2 ans)
Cotisation mensuelle de 500 $ à son REER, dès la première année de pratique
Création d’un fonds d’urgence de 10 000 $
Utilisation du REER pour générer un remboursement d’impôt, qui a été réinvesti
Revue de son budget chaque trimestre pour ajuster les priorités
Mise en place d’un échéancier clair pour l’achat immobilier avec un courtier hypothécaire
résultats
Enjeux | Avant | Après |
|---|---|---|
Solde de marge de crédit | 120 000 $ | 0 $ (remboursée en 18 mois) |
Cotisation CELIAPP | Aucune | Maximum atteint en 2 ans |
Cotisation REER | Aucune | 500 $/mois + réinvestissement des retours |
Épargne mensuelle | Faible | 2 000 $ incluant REER et CELIAPP |
Vision d’achat immobilier | Floue | Achat prévu avec mise de fonds optimisée |
Stress financier | Élevé | Faible – grande clarté financière |
Autres résultats notables :
Fonds d’urgence atteint en 6 mois
Aucun recours au crédit à la consommation
Utilisation combinée du CELIAPP et du REER pour maximiser les avantages fiscaux
Plan de retraite déjà amorcé, sans sacrifier les objectifs à court terme
